Fundusze inwestycyjne: zyskaj, omijając zagrożenia.

Jeżeli posiadasz pewną pulę oszczędności i chciałbyś ulokować ją tak, aby wypracowała dla Ciebie zysk większy niż lokaty bankowe, powinieneś wybrać fundusze inwestycyjne. Dają one szansę na dobry zarobek, ale pod warunkiem podejmowania rozsądnych decyzji i omijania inwestycyjnych zagrożeń.

Czym są fundusze inwestycyjne?

Fundusze inwestycyjne działają w naszym kraju w ramach Towarzystw Funduszy Inwestycyjnych TFI. Zbierają one pieniądze od inwestorów (klientów) a następnie inwestują je tak, aby wypracowały zysk, przy ograniczonym ryzyku utraty kapitału. Prawidłowym lokowaniem pieniędzy zajmują się eksperci, którzy znają się na realiach rynku finansowego.

Porada eksperta

Fundusze inwestycyjne przeznaczone są dla wszystkich osób, łącznie z tymi, które nie znają się na rynku lub nie mają czasu go analizować. Umiejętności te posiada wspomniany już ekspert, który zarządza Twoimi pieniędzmi i pracuje na Twój zysk. Fundusze dają Ci też dostęp do profesjonalnego doradztwa, dzięki któremu wybierzesz inwestycje adekwatne do Twojej odporności na stres i ryzyko. Pomimo, że nie musisz być fachowcem od rynku finansowego a doradca na pewno Ci pomoże, warto jednak, abyś posiadał minimalną wiedzę o inwestowaniu. Ułatwi Ci ona zauważenie niebezpieczeństw i nierzetelnych porad. Pamiętaj, że jeśli coś brzmi zbyt ładnie (dużo i szybko, duży i pewny zysk), to być może gdzieś tkwi haczyk. Dlatego, jeśli nie ufasz jakiemuś doradcy, nie ufaj też funduszowi!

Wybór funduszu

Jeśli przekonałeś się do inwestowania, musisz coś wybrać. A do wyboru masz: agresywne fundusze inwestycyjne (o wysokiej stopie zwrotu, ale i o dużym ryzyku utraty kapitału); fundusze mieszane lub bezpieczne (o niższym dochodzie, ale bez większego ryzyka utraty pieniędzy). Tutaj decyzja należy wyłącznie do Ciebie. Podejmij ją w oparciu o swoje możliwości finansowe i odporność na stres. Pamiętaj jednak, że decydując się na fundusze bezpieczne, czasem i one mogą nieść pewne ryzyko. O ile kupując papiery skarbowe nie musisz czuć się zagrożony, to w przypadku obligacji korporacyjnych emitowanych bez zabezpieczeń, już tak nie jest. Podobnie będzie, jeśli kupisz obligacje zagraniczne. W ich przypadku pamiętaj koniecznie, że kursy walut na rynku są zmienne!

Zróżnicuj portfel, czytaj dokumenty

Doradca finansowy na pewno dopilnuje, abyś zdywersyfikował swój portfel inwestycyjny, czyli nie inwestował wszystkiego w jeden produkt, ale w kilka (np. i akcje i obligacje). To ważne, bowiem jeśli jedna inwestycja przyniesie Ci straty, zyskasz w innej. Nie zwalnia Cię to jednak z czujności. O ile dywersyfikacja portfela to podstawa, to postaraj też poznać cechy oferowanych Ci produktów. Dobrze też, abyś regularnie monitorował aktualne wyniki wybranego przez Ciebie funduszu. Zanim jednak rozpoczniesz tą czynność to pamiętaj, że wszystkie fundusze inwestycyjne posiadają kartę produktu, która zawiera ocenę ryzyka. Zwróć też uwagę na prospekt emisyjny. Dzięki tym dokumentom dowiesz się w co inwestujesz i na jakie ryzyko narażasz swoje pieniądze.

Po Twojej stronie

Wybierając fundusze pamiętaj, że musisz posiadać cel inwestowania. Czyli wiedzieć po co chcesz to robić i na co zbierasz dodatkowe pieniądze. Mając tą wiedzę będziesz w stanie ocenić, jaki horyzont czasowy inwestycji wybrać (czyli jak długo pozostać w inwestycji) oraz jaki rodzaj funduszu spełni Twoje oczekiwania i potrzeby. Jeśli chcesz zarobić dużo, wybieraj fundusze agresywne. Pamiętaj jednak, żeby ustalić dla nich długi horyzont inwestycyjny (nawet 5 lat). W przypadku inwestycji bezpiecznych – krótki. I najważniejsze, nie inwestuj wszystkiego co masz, ale tyle, ile możesz stracić. Wszak musisz zostawić sobie poduszkę finansową (czyli środki na czarną godzinę). Tylko w ten sposób inwestowanie będzie bezpieczne.